立鼎華研投資咨詢北京有限公司為您提供2019年版中國銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型發(fā)展回顧及發(fā)展趨勢分析報告。報告目錄 i
圖表目錄 xiv
---章 銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型發(fā)展概述 16
---節(jié) 銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型的概念 16
一、銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型的定義 16
二,、銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型的重要性 16
當(dāng)前,，---、金融脫媒和利率市場化大大改變了銀行業(yè)-是-網(wǎng)點的生存狀態(tài),。從長期看,，在互聯(lián)網(wǎng)時代大潮下傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)量必然會不斷下降，同時運營成本也會居高不下,，銀行物理網(wǎng)點效益下降成為必然,。從發(fā)達情況看，物理網(wǎng)點經(jīng)營走下坡路,，乃至出現(xiàn)撤并潮,，也已經(jīng)成為一個趨勢性現(xiàn)象。有人甚至斷言,，銀行的物理網(wǎng)點的功能將大大弱化,，甚至成為銀行的包袱。也許這種觀點過于-,，但卻道出了銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實壓力,。更為重要的是，銀行網(wǎng)點不僅要生存下去,，而且還要大大提升效率,，提升對銀行業(yè)績的貢獻率。
第二節(jié) 銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型發(fā)展概況 16
第三節(jié) 對新業(yè)態(tài)探索審慎---方式 17
第二章 中國銀-與- 19
---節(jié) 中國銀行業(yè)挑戰(zhàn)與機遇 19
一,、銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn) 19
二,、銀行業(yè)面臨的機遇 19
三、銀行業(yè)變革-性 19
第二節(jié) 中國銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展分析 21
第三節(jié) 中國銀行業(yè)智慧化變革 31
一,、智慧銀行概述 31
二,、智慧銀行轉(zhuǎn)型變革 32
一提供-服務(wù) 32
二提高工作效率 33
三提升管理能力 33
三、智慧銀行發(fā)展愿景 34
一更透徹的感應(yīng)和度量 34
二更全面的互聯(lián)互通 34
三更深入的智能洞察 35
第四節(jié) 銀行智慧化-能力分析 36
一,、智能分析客戶需求能力 36
二,、整合多種服務(wù)渠道能力 36
三、銀行前臺業(yè)務(wù)開拓能力 36
四、中后臺整合和優(yōu)化能力 36
五,、大數(shù)據(jù)的分析處理能力 37
六,、集成風(fēng)險管理體系能力 37
第三章 智慧銀行構(gòu)建分析 38
---節(jié) 智慧銀行構(gòu)建總體思路 38
第二節(jié) 智慧銀行變革構(gòu)建方向 38
一、打造新銳洞察 38
一打造新銳洞察概述 38
二新銳洞察能力建設(shè) 38
三智慧銀行案例分析 39
二,、整合優(yōu)化與- 40
一整合優(yōu)化與-概述 40
二-系統(tǒng)-與轉(zhuǎn)型 41
三多種服務(wù)渠道整合 41
四網(wǎng)點規(guī)劃與轉(zhuǎn)型 42
五私人銀行/-管理 43
六智慧銀行案例分析 44
三,、集成式風(fēng)險管理 45
一集成式風(fēng)險管理概述 45
二集成式風(fēng)險管理建設(shè) 45
三智慧銀行案例分析 46
四、動態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 46
第四章 國外---銀行智慧化建設(shè)情況 48
---節(jié) 富國銀行 48
一,、富國銀行總體情況 48
二,、智能銀行業(yè)務(wù)分析 48
三、智能銀行運作模式 48
第二節(jié) - 49
一,、-總體情況 49
二,、智能化服務(wù)系統(tǒng)建設(shè) 49
三、智能銀行服務(wù)渠道 49
第三節(jié) 花旗銀行 55
一,、花旗銀行總體情況 55
二,、智能銀行網(wǎng)點建設(shè) 55
三、智慧銀行服務(wù)特色 55
第五章 新型網(wǎng)點設(shè)計的經(jīng)驗 57
---節(jié) 新型銀行網(wǎng)點建設(shè)現(xiàn)狀和趨勢 57
一,、社區(qū)銀行建設(shè)的現(xiàn)狀和趨勢 57
二,、智---點建設(shè)的現(xiàn)狀和趨勢 59
第二節(jié) 銀行網(wǎng)點內(nèi)部功能分區(qū)設(shè)計 60
一、網(wǎng)點內(nèi)部功能布局設(shè)計原則 60
二,、社區(qū)銀行各主要功能區(qū)的設(shè)計要點 60
三,、智---點硬件配置的考慮點 64
第三節(jié) 社區(qū)銀行和智慧銀行設(shè)計案例分享 65
第六章 智慧銀行開啟網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型分析 71
---節(jié) 服務(wù)新模式 71
一、智慧銀行的模型構(gòu)建 71
1,、增強互動性 71
2,、提高可獲得性 71
3、降低客戶成本 71
4,、提升安全便捷性 71
二,、牽手機器人走進銀行網(wǎng)點 72
1、銀行里的新新人類 72
2,、無紙化加速銀行變革 72
第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)成為銀行新業(yè)態(tài) 73
一,、互聯(lián)網(wǎng)銀行邏輯鏈 73
二、互聯(lián)網(wǎng)銀行對三大領(lǐng)域的影響 74
第五節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行網(wǎng)點的現(xiàn)實價值 75
一,、拓寬---業(yè)務(wù)范圍 75
二,、增加中間業(yè)務(wù)收入 76
三、增加獲客與存款 77
四,、金融場景塑造 78
第六節(jié) 招商銀行案例 79
一,、零售占比過半 79
二、再造體系化優(yōu)勢 79
三,、從“跨界”到“---” 80
第七節(jié) 中原銀行案例 81
一,、三大戰(zhàn)略謀定而動 81
二,、公司治理科學(xué)有效 84
三、普惠金融上網(wǎng)--- 86
四,、科技銀行-跨越 88
第七章 銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)渠道發(fā)展現(xiàn)狀分析 90
---節(jié) 渠道面臨的外患內(nèi)憂 90
一,、外患 90
1、經(jīng)濟新常態(tài) 90
2,、利率市場化 90
3、--- 90
二,、內(nèi)憂 91
1,、同業(yè)競爭加劇 91
2、經(jīng)營成本高企 91
3,、虛擬渠道分流激增 91
第二節(jié) 國外渠道轉(zhuǎn)型的理論與實踐探索 91
一,、理論探索 91
1、新網(wǎng)點主義 91
2,、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型解決方案 92
3,、未來銀行 92
二、國外實踐探索 92
1,、智能化 92
2,、社區(qū)化 93
3、輕型化 93
第三節(jié) 國內(nèi)實踐探索 93
一,、探索歷程 93
二,、渠道功能做“加法” 94
1、加智慧元素 94
2,、加社交元素 94
3,、加＂泛金融”服務(wù)元素 94
三、運營管理做“減法” 95
1,、減低產(chǎn)低效渠道 95
2,、減柜臺及交易核算人員 95
3、減操作性工作 95
四,、空間布局做“乘法” 96
1,、-網(wǎng)點 96
2、標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點 96
3,、非標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點 96
五,、業(yè)務(wù)流程做“除法” 97
1、崗位橫向流程 97
2,、產(chǎn)品縱向流程 97
第四節(jié) 渠道的效能提升 97
一,、打造以多渠道協(xié)同為導(dǎo)向的管理平臺 98
二、構(gòu)建以物理渠道為基礎(chǔ)的金融生態(tài)圈 98
三,、實施以線上線下聯(lián)動為重點的綜合--- 99
四,、推動以提升客戶體驗為-的服務(wù)轉(zhuǎn)型 99
第八章 中國銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型對各細(xì)分業(yè)務(wù)的影響分析 101
---節(jié) 銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型對---體制改革的影響 101
一、銀行網(wǎng)點---融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 101
二、渠道優(yōu)勢 101
三,、客戶優(yōu)勢 101
四,、-優(yōu)勢 102
五、---優(yōu)勢 102
六,、產(chǎn)品優(yōu)勢 102
七,、- 103
八、銀行網(wǎng)點---融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型 103
第二節(jié) 銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型對---業(yè)務(wù)的影響 105
一,、建立---服務(wù)網(wǎng)點帶來的機遇 105
二,、---信息化建設(shè)帶來的機遇 106
三、-服務(wù)方式帶來的機遇 107
四,、提升服務(wù)帶來的機遇 108
第三節(jié) 銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型對銀行-業(yè)務(wù)的影響 109
一,、去存款化 109
二、去剛性化 109
三,、去短期化 109
四,、去通道化 109
五、產(chǎn)品多樣化 109
六,、管理模式資產(chǎn)化 109
七,、---政策協(xié)同化 109
第四節(jié) 銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型對-業(yè)務(wù)的影響 110
一、---投資銀行的業(yè)務(wù)模式分析 110
1,、優(yōu)勢業(yè)務(wù)模式 110
2,、業(yè)務(wù)-模式 110
3、金融控股集團模式 111
二,、促進-業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的構(gòu)建策略 111
1,、做好充分準(zhǔn)備迎接機遇和挑戰(zhàn) 111
2、不斷拓寬---業(yè)務(wù)的發(fā)展空間 112
3,、完善---投資銀行的各項制度 112
第五節(jié) 工商銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 113
一,、客戶體驗、平臺化,、以分享代替控制 113
二,、借力---，推動轉(zhuǎn)型發(fā)展 114
三,、理念統(tǒng)一,，形成戰(zhàn)略合力 115
四、鼓勵-,，包容-實踐 115
五,、多措并舉，打造網(wǎng)點新業(yè)態(tài) 116
1,、打造融e購o2o線---驗店,，開啟線上線下一體化探索 116
2,、-“店中店”網(wǎng)點新模式，與百貨企業(yè)共享客流 117
3,、以旅游景區(qū)支行為切入點,，探索“工銀e生活”o2o網(wǎng)點 117
4、巧用閑置高柜做文章,，-實物-營銷展示新方式 118
5,、推進-便利店建設(shè)，建設(shè)“輕資產(chǎn),、輕人力資源”渠道體系 118
6,、深挖物理渠道價值，探索建設(shè)社保銀行一體化網(wǎng)點 118
第六節(jié) 浦發(fā)銀行-銀行業(yè)共享新業(yè)態(tài) 119
第七節(jié) 金融新業(yè)態(tài)催生新型金融市場 120
第八節(jié) 民營銀行＋金融科技：銀行新業(yè)態(tài)生機勃發(fā) 122
第九節(jié) 多種新型的網(wǎng)點業(yè)態(tài)層出不窮 127
第十節(jié) 平安銀行布局“智能化零售銀行”新業(yè)態(tài) 131
第九章 銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型企業(yè)分析 133
---節(jié) 廣發(fā)銀行 133
一,、企業(yè)發(fā)展概述 133
二、企業(yè)經(jīng)營狀況 133
三,、企業(yè)競爭優(yōu)勢 134
四,、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 134
第二節(jié) 北京銀行 135
一、企業(yè)發(fā)展概述 135
二,、企業(yè)經(jīng)營狀況 135
三,、企業(yè)競爭優(yōu)勢 137
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 138
第三節(jié) 招商銀行 140
一,、企業(yè)發(fā)展概述 140
二,、企業(yè)經(jīng)營狀況 140
三、企業(yè)競爭優(yōu)勢 141
四,、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 143
第四節(jié) 上海銀行 144
一,、企業(yè)發(fā)展概述 144
二、企業(yè)經(jīng)營狀況 145
三,、企業(yè)競爭優(yōu)勢 147
四,、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 148
第五節(jié) 工商銀行 149
一、企業(yè)發(fā)展概述 149
二,、企業(yè)經(jīng)營狀況 150
三,、企業(yè)競爭優(yōu)勢 152
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 152
第六節(jié) 建設(shè)銀行 153
一,、企業(yè)發(fā)展概述 153
二,、企業(yè)經(jīng)營狀況 154
三、企業(yè)競爭優(yōu)勢 157
四,、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 157
第七節(jié) 農(nóng)業(yè)銀行 158
一,、企業(yè)發(fā)展概述 158
二、企業(yè)經(jīng)營狀況 159
三,、企業(yè)競爭優(yōu)勢 161
四,、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 161
第八節(jié) 交通銀行 162
一,、企業(yè)發(fā)展概述 162
二、企業(yè)經(jīng)營狀況 163
三,、企業(yè)競爭優(yōu)勢 165
四,、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 165
第九節(jié) 江蘇銀行 166
一、企業(yè)發(fā)展概述 166
二,、企業(yè)經(jīng)營狀況 167
三,、企業(yè)競爭優(yōu)勢 168
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 169
第十節(jié) 民生銀行 171
一,、企業(yè)發(fā)展概述 171
二,、企業(yè)經(jīng)營狀況 177
三、企業(yè)競爭優(yōu)勢 179
四,、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 179
第十章 銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型趨勢 180
---節(jié) 新型網(wǎng)點的現(xiàn)狀 180
一,、轉(zhuǎn)型與突圍 180
二、困境與希望 182
第二節(jié) ---點的特點 186
一,、技術(shù)撬動新業(yè)態(tài) 186
二,、注重客戶“帶入感” 187
三、操作風(fēng)險需防范 189
第三節(jié) 未來銀行網(wǎng)點的活法 190
一,、銀行業(yè)壓力持續(xù)加大 190
二,、十年未有之機遇 190
三、銀行業(yè)新活法 191
第十一章 新形勢下的銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型與效率提升 193
---節(jié) -網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的方向和措施 193
一,、智能化方向 193
二,、輕型化方向 193
三、社區(qū)化方向 193
四,、體驗化方向 193
第二節(jié) 網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的路徑和配套措施 194
一,、零售銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型方向 194
1、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu) 194
2,、重建營銷模式 194
3,、提升轉(zhuǎn)型層次 194
4、轉(zhuǎn)換競爭焦點 195
5,、重視科技支撐 195
二,、零售銀行經(jīng)營服務(wù)模式- 196
第三節(jié) 未來的零售銀行網(wǎng)點類型 197
一、精簡版網(wǎng)點輕型網(wǎng)點 197
二,、vtm自助網(wǎng)點 197
三,、全功能-店 198
四、新概念-店 198
第四節(jié) 一體兩翼齊轉(zhuǎn)型線上線下共發(fā)展 198
一,、-以提供綜合化---與---用戶體驗的“大零售”平臺為主體 198
二,、“一體兩翼”發(fā)展模式中其中一翼：“電子渠道” 198
三、“一體兩翼”發(fā)展模式中其中一翼：“物理網(wǎng)點” 199
四,、物理網(wǎng)點和電子渠道聯(lián)動 200
第十二章 未來銀行的-競爭力之一電子銀行 202
---節(jié) 電子銀行成為未來銀行的-競爭力的原因 202
一,、新產(chǎn)品設(shè)計的“隨需應(yīng)變”能力需電子銀行的支持 202
二,、銀行業(yè)務(wù)管理上的前后臺一體化離不開電子銀行的支持 202
三、風(fēng)險管理模式的實現(xiàn)得電子銀行的支持 203
第二節(jié) 健全電子銀行的途徑 203
一,、借助電子銀行完成銀行發(fā)展戰(zhàn)略目的 203
二,、注重電子銀行的開發(fā) 203
三、注重電子銀行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 204
第十二章 未來銀行網(wǎng)點新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型的-建議 205
---節(jié) 面臨正面沖擊亟需體系轉(zhuǎn)型 205
一,、金融脫媒 205
二,、--- 206
三、利率市場化 206
第二節(jié) 國內(nèi)銀行網(wǎng)點的主要轉(zhuǎn)型策略 206


圖表目錄
圖表 1：銀行業(yè)總資產(chǎn)同比增速 22
圖表 2：各類型機構(gòu)占銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的比重 23
圖表 3：我國商業(yè)銀行資本情況 24
圖表 4：我國商業(yè)銀行流動性指標(biāo) 25
圖表 5：我國商業(yè)銀行盈利情況 26
圖表 6：我國不同類型商業(yè)銀行盈利情況 26
圖表 7：我國商業(yè)銀行資產(chǎn)指標(biāo) 27
圖表 8：我國不同類型商業(yè)銀行資產(chǎn)指標(biāo) 27
圖表 9：我國金融機構(gòu)各項存款余額同比增速 28
圖表 10：我國金融機構(gòu)各項存款余額及同比增速 29
圖表 11：我國金融機構(gòu)---主要投向情況 30
圖表 12：中國atm機保有量增長統(tǒng)計 31
圖表 13：四大方面入手構(gòu)建智慧的銀行 38
圖表 14：智慧銀行需引入新型商業(yè)智能體系應(yīng)對數(shù)據(jù)挑戰(zhàn) 39
圖表 15：智慧銀行多渠道整合平臺 42
圖表 16：動態(tài)的基礎(chǔ)架構(gòu)關(guān)注要點 46
圖表 17：杭州銀行智慧銀行網(wǎng)點建設(shè)布局 65
圖表 18：廣發(fā)銀行經(jīng)營業(yè)績 133
圖表 19：北京銀行經(jīng)營業(yè)績 137
圖表 20：招商銀行經(jīng)營業(yè)績 141
圖表 21：上海銀行經(jīng)營業(yè)績 147
圖表 22：工商銀行經(jīng)營業(yè)績 150
圖表 23：建設(shè)銀行經(jīng)營業(yè)績 154
圖表 24：農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績 159
圖表 25：交通銀行經(jīng)營業(yè)績 163
圖表 26：江蘇銀行經(jīng)營業(yè)績 168
圖表 27：民生銀行經(jīng)營業(yè)績 177
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